随着现代人消费水平的不断提高，没钱借钱花已经成为了常态，超前消费已经司空见惯。像是银行贷款买房，支付宝的花呗、借呗，信用卡消费等等，这些都是目前最为普遍的借贷现象。
无论是借了银行的钱还是金融机构的钱，在定期内还是得还的，毕竟“欠债还钱”是应该的。
但随着生活中各种借贷方式的多样性发展，很多机构推出的“借钱”服务着实是坑了不少人，而这些机构的那些不合理“债务”就是不应该还的。
其中，最为典型的三种不合理“债务”是高利贷、套路贷、砍头息。这些都是某些金融机构在用户急需用钱的时候推出来的，要么是过高的利率，要么是不合理的借贷规则，这些严重损害了借贷人的权益。
尤其是不少借贷人为了借钱给家里的人治病，会向一些机构借很大一笔钱，后来利息的雪球越滚越大，最后就会被要求以为“另类的方式”来还债。
对此，银保监会在2020年5月9日发布了一份名为《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》的文件，其中明确规定一个人的信用贷款的额度不能超过20万。
对于这个新规，银保监会相关负责人在答记者问中表示，这主要是为了防控互联网贷款，防止“以贷养贷”的出现，从而保障借贷人的权益。
也就是在这样的背景下，高利贷、套路贷和砍头息这三类“债务”中不合理的欠款是可以不还的，如果还了的话就相当于是在“白送钱”。
首先是高利贷，这种贷款很多人都有所耳闻，因为经常有新闻报道有人欠了高利贷还不上，而且结局普遍都不太好。
这是一种民间借贷，一些机构会专门找那些急需用钱的人来借贷，或者是引导学生借贷，在利息涨上去之后，这些机构就会强行要求借贷人还钱，还不上的话就会另有目的。
但我国对于民间贷款的利息有明文规定：如果贷款利率超过36%的话，那超过的这部分是可以不用还的，所以对于那些利率过高的高利贷，利息完全可以不用还，这是有保障的。
其次是套路贷，所谓的套路贷本就是一种违规行为，就是出借方诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“担保”“抵押”等相关协议，违背借款人意愿，这种情况下签订的借贷合同是不成立的，这种时候借贷人也可以不还款。
最后就是砍头息，所谓的砍头息就是借款人在网贷的过程中没有拿到所需贷款的全部金额，而是被机构收回了一部分，像是借了5000，只给了4000，那么在真正还款的时候，被“砍”掉的那1000元不用还了，毕竟借贷人也没拿到手，这同样也是有法律保障的。