这种源自一百多年前的诈骗套路，至今仍然作为核心原理，运行在几乎所有传销投资类骗局中。如果您正在或准备投资某个项目，或许可以从文中找到一些您项目的“影子”……
查尔斯·庞兹 |Charles Ponzi1882年的意大利，刚刚经历过战争的洗礼，成为一个独立国家十多年，一个传奇式的人物——查尔斯·庞兹（1882-1949），降生于此。庞兹出身于一个没落的贵族家庭，庞兹的母亲一直望子成龙，梦想有朝一日自己的儿子能飞黄腾达，重振家族那已遥不可及的荣光。庞兹带着母亲的期盼与所谓的贵族精神进入古老的罗马大学。与真正的纨绔子弟相比，庞兹在金钱上似乎缺乏底气。但是庞兹为了维持与同学一样的奢华的大学生活，必须大手大脚的挥霍，以至于成为了一个穷困潦倒的花花公子。在21岁那年，也就是1903年，清光绪二十九年，庞兹像当时许多想改变命运的欧洲人一样，怀揣着“美国梦”和200美元远渡重洋。踏上美洲大陆土地的时候，庞兹兜里只剩了2.5美元。不是因为船上消费高，而是带来的钱在船上赌博输光了。其实，这种冒险精神和赌徒心理存在于当时大部分欧洲人的头脑中。有点像电影《泰坦尼克号》中小李子主演的Jack。
这位骗子大师到美国的时间，比泰坦尼克的首航早了九年（1912年）作为母语为意大利语的他，只用了很短的时间就学会了英语，从这一点上，就不难看出：庞兹是个“聪明”人！接下来的几年时间，庞兹游荡于美国有较多意大利人聚居的城市——波士顿。而这里并没有庞兹想象中的“遍地黄金”，他不得不靠四处打零工勉强糊口。有一次，庞兹到了一家意大利餐厅，做刷盘子的小工。这个工作很是辛苦，甚至连住处都没有，每晚只能睡在餐厅角落的地板上。老板看庞兹肯吃苦、又机灵，提拔他当了餐厅侍应生。
可没过多久，就发现他手脚不太“干净”，经常顺走餐厅里的财物。于是乎，庞兹被扫地出门。在美国混迹了几年，也没能找到发财的机会，他便前往加拿大想碰碰运气。在蒙特利尔，庞兹得到一份意资扎罗斯银行职员的工作。这也是他踏入金融圈的一次契机。在扎罗斯银行，庞兹学习并实践了“拆东墙补西墙”的艺术。在其他银行给储户2%利息的时候，扎罗斯银行许诺给6%。但事实上银行投资的利润大概仅有3%。要支付许诺的利息，只能靠这6%作为诱饵去吸引更多人储蓄，然后用新储户的钱去支付到期储户的本金与利息。只要到期储户不挤兑，银行总能赢得时间化险为夷。只可惜好景不长，没能支撑多久，扎罗斯银行就倒闭了。再次没了收入的庞兹，连回美国的路费都凑不齐。窘境中，庞兹选择了再博一把，他自己填了张423.58美元的支票，并伪造了签名。钱取出来后，还没在口袋里捂热，就被警察逮了个正着。这次，他在加拿大蹲了三年大牢。
1911年，庞兹出狱后，就辗转回到了美国。他很快发现，“帮人偷渡”是条能赚钱的好路子。但庞兹运气着实不佳，没做多久，又因协助偷渡和非法移民而再度被捕入狱。这次，他在亚特兰大蹲了两年班房。总而言之，庞兹到美国之后，就干了两件事：犯罪和坐牢。这也奠定了他一生的主题：犯罪和坐牢。等到他再度出狱时，已经戴上了“人渣”的“帽子”，就连他的母亲都开始嫌弃他。被人鄙夷，往往是把一个人推向极端的强大力量。在接下来的一段日子里，庞兹突然变得痛彻心扉，似乎真要洗心革面、重新做人。
他做过杂工、售货员、业务员……原来，他和一个叫罗斯·玛利亚的姑娘相爱了。或许这就是爱情的力量。当人憧憬着美好的生活，他也会变得善良。这位罗斯·玛利亚姑娘出身平民家庭，但家境还不错。重要的是，她对庞兹一往情深。喜欢一个人，真的是不需要理由的。而这时，庞兹的母亲却看不下去了。她给玛利亚写了一封信，信中历数了自己儿子数次偷窃、诈骗、走私、坐牢的经历，想劝这位好姑娘不要嫁给自己的混蛋儿子。这是一位多么有正义感的母亲啊！而沉浸在爱河里的人，是无法接受别人的意见的。
左为庞兹的妻子罗斯·玛利亚，右为他的母亲伊美尔德1918年，玛利亚嫁给了庞兹。如果庞兹从此就任劳任怨，踏踏实实的过日子，也许会有一个不精彩，但幸福的一生。然而，倘若真是那样的话，故事就结束了。大师也就不存在了，这对于骗界同仁来说，简直是一大噩耗。婚后不久，庞兹偶然收到一封西班牙的来信。就是这封信，像一枚导火索，引燃了他脑中囤积的“诈药”，给他开了一个大大的脑洞。他决定，要玩一票大的……到底这封信写的是什么内容呢？这要从当时通行的“欧洲邮政票据”说起。
当时的欧洲邮政票据所谓欧洲邮政票据，就是由某国邮局发行的一种欧洲通用的代金券。比如：你要从法国往美国寄一封信，随信附上邮政票据。美国的收信人就可以用它来充抵回信的邮资。1919年，第一次世界大战刚刚结束，世界经济体系一片混乱，不少国家货币急速贬值。这为庞兹实施自己的计划，打下了良好的基础。他对外宣称，购买欧洲国家贴现发行的邮政票据，再倒卖到美国，按面值赎回，便可以赚取400%的高额差价。
谁听到这个不会蠢蠢欲动啊？事实上，这种投机并没有什么可操作性。因为邮政票据本身不是一种大规模发行和使用的票券。说白了，邮局发行的数量本身就不多，需要购买它的人也不多。这种投机最多只能赚点零花钱，绝不可能产生较大盈利。赚不到钱？没关系！自信的庞兹，靠着三寸不烂之舌，正式开辟了该投资（hu you）项目。
20世纪最经典的骗局就此展开……想吸引别人投资就得给出高回报！庞兹打着投资邮政票券的旗号，做了以下几件事：一是，为客户深刻剖析国际政治、经济形势；二是，推出一个无比酷炫的投资方案；三是，列出一大堆唬人的名词和超级复杂的计算公式；当你被这套看上去十分高大上的说辞彻底绕晕时，恭喜你，你开始上套了。接下来，庞兹会告诉你，你并不需要懂得这些复杂的玩意，只需要知道一件事就好了：这项投资，能在45天后给你带来50%的利润作为回报。
庞兹发行的投资凭票对于这么高的回报，一开始大家都抱有疑虑。但随着第一批投资者顺利拿到了“收益”。人们的头脑开始发热、发烫。在一年多的时间里，有4万名波士顿市民，变成“欧票计划”的投资者。而这些投资者中，绝大部分是怀抱发财梦的穷人。庞兹共收到约1500万美元的投资。（按购买力折算到现在，约为10亿美元）一时间，庞兹被一些愚昧的美国人称为与哥伦布、马可尼（伪无线电发明者 真正无线电发明者为尼古拉.特斯拉）齐名的最伟大的三个意大利人之一。原因是，像哥伦布发现新大陆一样，庞兹发现了“钱”。
洋洋自得的庞兹庞兹住上了有20个房间的豪华别墅，订制了100多套昂贵的西装，并为每套西装都配上对应颜色和款式的皮鞋。他给妻子玛利亚购买了无数昂贵的首饰，还为自己购买了数十根镶金的拐杖，连烟斗都镶嵌着璀璨的钻石。
这个名垂青史的骗界大师，身高1米59明白人可能就要问了：既然这件事从头到尾是个骗局，那庞兹从哪里弄来的钱，来偿还投资者的利润呢？答案当然是——羊毛出在羊身上原理其实非常简单：用第二批投资者的本金，支付给第一批投资者作为利息；用第三批投资者的本金，支付给第一批和第二批投资者……如此重复，雪球越滚越大。一方面新投资人越来越多，保证资金源源不断地流入，有足够的钱来偿还老投资人利息。另一方面，利息兑现及时，又使“欧票计划”投资者深信不疑。只是，几何级数增长的累计投资款，已经成为一个可怕的数字，像一只永远吃不饱的巨兽，等待着支付天价的利息……
“欧票计划”的几何金字塔而此时庞兹的手里，只有区区价值61美元的欧洲邮政票据。骗局终究是骗局。1920年7月，一名金融专家在《波士顿邮报》上公开质疑庞兹的“欧票计划”。庞兹立刻发表反击声明，但收效甚微。部分感到恐慌的投资者蜂拥而至，想要取回他们的钱。庞兹不得不花掉200万美元，用于安抚这些投资者。
然而，此时新增的投资款，已经无法负荷前期许诺的高额利息，资金开始大面积周转不灵。8月，多名市民报案，声称被骗。仅仅两天后，庞兹宣告破产。庞兹的骗局，导致5家银行和1家信托投资公司倒台，更为悲惨的是造成了4万多名投资者几乎血本无归，他们中的很多人失去了毕生的积蓄。此时的庞兹又回到了他十分熟悉的地方：法庭。定罪后，庞兹将一张字条递给了旁边的记者，上面用意大利语写道：“世间的一切荣誉就此成为过眼烟云。”
骗界教父级形象庞兹被联邦法院判了5年监禁，服刑了3年半便被释放了。不过接下来，马萨诸塞州法院又判了他7至9年监禁。这一次，庞兹没有乖乖坐牢，他请求保释，随即改名换姓，偷偷跑到了佛罗里达。多年牢狱生涯并没有让庞兹有丝毫忏悔。在佛罗里达，他摇身一变，故技重演，又开始老本行。他成立了一家房地产公司，打出“售卖高端房产”的广告。实际上，这些所谓“高端房产”，只是乡间的一片片沼泽地。不到半年，他的把戏就被拆穿。庞兹缴纳了1500美元保释金，获得了取保候审的待遇。他深怕警方证据充足之后，再把他捉回去坐牢。于是铤而走险，假扮船员登上一艘开往意大利的商船，准备溜之大吉。在新奥尔良港，庞兹被抓获。因为试图潜逃出境，他又蹲了7年监狱。
入狱时的庞兹1934年，庞兹重获自由。随即，美国人像驱赶过街老鼠一样，立即把他驱逐回了意大利。这一次，曾与他同富贵、共患难的妻子罗斯·玛利亚，终于对他彻底失望。她与庞兹离了婚，选择留在美国。两人从此再未见面。“骗”，似乎已经成了庞兹骨子里的习性。返回意大利后，他依然热衷于编织一个又一个骗局，甚至曾想忽悠墨索里尼，但最终未能得逞。最后，庞兹来到巴西，服务于一家航空公司。不料，第二次世界大战爆发。航空公司业务急剧萎缩，被迫裁员。庞兹没有躲过下岗的命运。
晚年的庞兹流离失所，在穷困、孤独、疾病中备受折磨。富贵荣华离已他远去，只剩下一颗全然扭曲的心。在最后一次接受采访时，他说了一句话：“人们用1500万的代价观赏了我的这场完美的演出，难道不是很值吗？”在生命的尾声，他的眼睛几乎全瞎了，一次脑出血让他半身不遂。1949年1月，在巴西里约热内卢的一家慈善医院里，这名曾经风光一时的骗界大师，走完了自己可恨又可悲的传奇一生。死时，他身无分文……
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